Limpeo · limpeo.ro
Instrument de calculCompară scenarii pentru aceeași sumă
Aceeași sumă, perioade diferite: tabelul arată plata regulată, costul total și totalul de rambursat pentru cel mult 3 scenarii ale aceluiași tip de calcul. Evidențiem un singur lucru: scenariul cu costul total mai mic. Restul deciziei (ce rată încape în buget, cât durează) rămâne a ta.
Alege suma și perioadele
Exemplu de calcul, nu ofertă de credit. Tarif ilustrativ, versiunea modelului ro-2026-10-25.1.
Rezultatul comparației
Exemplu de calcul, nu ofertă de credit. Atenție: un credit implică costuri.
Cost total mai mic în aceste scenarii
| Scenariu | Sumă | Perioadă | Rată lunară | Ultima plată | Cost total | Total de rambursat | DAE |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Scenariul 1 — 6 luni | 5.000,00 lei | 6 luni | 922,99 lei | 922,96 lei | 537,91 lei cost mai mic | 5.537,91 lei | 42,57% |
| Scenariul 2 — 12 luni | 5.000,00 lei | 12 luni | 502,31 lei | 502,29 lei | 1.027,70 lei | 6.027,70 lei | 42,58% |
| Scenariul 3 — 18 luni | 5.000,00 lei | 18 luni | 363,54 lei | 363,61 lei | 1.543,79 lei | 6.543,79 lei | 42,58% |
Ipotezele scenariilor
Scenariul 1 — 6 luni
- Dobândă nominală de 36% pe an (3% pe lună), aplicată la soldul rămas; luni egale de calcul, nu date contractuale.
- Comisioane: 0,00 lei (ipoteza modelului); fără asigurare sau servicii obligatorii.
- Rată egală rotunjită la ban; dobânda lunară, partea de principal și soldul se rotunjesc la fiecare înregistrare (half-up); ultima rată închide soldul exact la zero.
- DAE = rata internă de rentabilitate a fluxurilor rotunjite, cu fracții de an k/12.
- Tarif ilustrativ, versiunea modelului ro-2026-10-25.1; exemplu de calcul, nu ofertă de credit.
Scenariul 2 — 12 luni
- Dobândă nominală de 36% pe an (3% pe lună), aplicată la soldul rămas; luni egale de calcul, nu date contractuale.
- Comisioane: 0,00 lei (ipoteza modelului); fără asigurare sau servicii obligatorii.
- Rată egală rotunjită la ban; dobânda lunară, partea de principal și soldul se rotunjesc la fiecare înregistrare (half-up); ultima rată închide soldul exact la zero.
- DAE = rata internă de rentabilitate a fluxurilor rotunjite, cu fracții de an k/12.
- Tarif ilustrativ, versiunea modelului ro-2026-10-25.1; exemplu de calcul, nu ofertă de credit.
Scenariul 3 — 18 luni
- Dobândă nominală de 36% pe an (3% pe lună), aplicată la soldul rămas; luni egale de calcul, nu date contractuale.
- Comisioane: 0,00 lei (ipoteza modelului); fără asigurare sau servicii obligatorii.
- Rată egală rotunjită la ban; dobânda lunară, partea de principal și soldul se rotunjesc la fiecare înregistrare (half-up); ultima rată închide soldul exact la zero.
- DAE = rata internă de rentabilitate a fluxurilor rotunjite, cu fracții de an k/12.
- Tarif ilustrativ, versiunea modelului ro-2026-10-25.1; exemplu de calcul, nu ofertă de credit.
Cum citești tabelul
- Sumă și perioadă — parametrii scenariului; suma este aceeași pentru toate rândurile, altfel comparația nu ar fi echivalentă.
- Rată lunară (credit în rate), plată unică (termen scurt) sau prima plată (linie de credit) — numele plății depinde de mecanism; la linie plățile scad de la o lună la alta, de aceea apare și ultima plată atunci când diferă.
- Cost total — dobânda plus comisioanele (în modelele ilustrative comisioanele sunt 0,00 lei); total de rambursat — suma plus costul.
- DAE sau rata anuală efectivă a scenariului — indicatorul anual, cu numele corect pentru fiecare mecanism; la linie el depinde de planul de rambursare ales, nu este DAE de contract.
- Ipotezele fiecărui scenariu sunt listate sub tabel: fracția de an, rotunjirea, versiunea modelului.
Ce înseamnă evidențierea
Rândul marcat cu „Cost total mai mic în aceste scenarii” are cel mai mic cost total dintre scenariile afișate. Atât. Nu spunem că este „cea mai potrivită” variantă: o perioadă mai scurtă costă mai puțin, dar înseamnă o rată mai mare în fiecare lună. Verifică plata regulată față de bugetul tău lunar înainte să decizi.
Când comparația este limitată
- Sume diferite — scenariile nu sunt echivalente și niciun rând nu este evidențiat; propunem egalizarea sumelor.
- Modele diferite — un credit pe termen scurt și o linie de credit nu se compară prin același indicator; folosește explicația mecanismelor de mai jos.
- Fără grafic — la o linie cu suma utilizată 0 lei nu există plăți, deci nu există orizont comun.
- Model retras sau de test — comparația folosește doar modelele ilustrative active; un scenariu salvat cu un model indisponibil este semnalat, nu recalculat fără avertisment.
- Versiune veche — dacă parametrii vin dintr-un scenariu salvat cu o altă versiune a modelului, vezi mesajul „Modelul de calcul s-a schimbat. Recalculează pentru a vedea valorile actuale.” și comparația se face cu versiunea actuală.
Între tipuri de produse: diferența de mecanism
Nu construim un clasament al tuturor modelelor după un singur DAE. Mecanismele diferă prea mult ca un număr să le descrie corect:
- Credit pe termen scurt
- O singură plată la scadență; dobândă simplă pe zile calendaristice; costul crește cu fiecare zi suplimentară.
- Credit în rate
- Rate lunare egale; dobânda se calculează la soldul rămas; un termen mai lung înseamnă o rată mai mică, dar un cost total mai mare.
- Linie de credit
- Plătești doar pentru suma utilizată; plățile scad lunar; indicatorul anual depinde de planul de rambursare ales.
Pentru alegerea dintre linie și rate citește Linie de credit sau credit în rate?; metoda de calcul este descrisă în metodologie.
Salvează sau imprimă un scenariu
Fiecare rând poate fi salvat pe acest dispozitiv (cel mult 5 scenarii, 30 de zile) și regăsit în scenariile salvate, de unde poate fi comparat din nou sau reluat în calculator. Butonul „Imprimă” imprimă tabelul cu toate ipotezele și versiunea modelului. Regulile exacte: regulamentul instrumentelor Avantaje.