GhidLinie de credit sau credit în rate?

• Limita: 5.000,00 lei. Plafonul aprobat. Nu este datorie și nu produce dobândă câtă vreme nu o folosești.
• Suma utilizată: 2.000,00 lei. Datoria efectivă; doar pentru ea se calculează dobânda. Disponibilul rămas este 3.000,00 lei.
• Plata regulată. În tariful Limpeo, suma utilizată se întoarce în 12 părți egale de 166,67 lei, plus dobânda lunii la soldul rămas: 406,67 lei în prima lună, 186,63 lei în ultima. Contractele reale cer de obicei o plată minimă, mult mai mică, care prelungește rambursarea.
• Soldul. Ce mai datorezi după fiecare plată: 1.833,33 lei după prima lună, zero după a 12-a. Dobânda lunii următoare se calculează la acest sold, de aceea plățile scad.

La creditul în rate noțiunile sunt mai puține: suma primită, rata lunară egală și soldul. Rata nu se schimbă, dar compoziția ei da: la început este în mare parte dobândă, la final în mare parte principal.

Tariful Limpeo · versiunea ro-2026-10-27.1. Oferta finală o primești de la partenerul la care depui cererea. Atenție: un credit implică costuri.

Pe ecrane înguste tabelul se derulează orizontal.

Cele două rânduri nu sunt un clasament. Tarifele au rate nominale diferite — 144% la linie și 42% la rate — și forme diferite de plată: linia de credit costă cu 1.076,39 lei mai mult decât creditul în rate; diferența vine din amândouă, nu din faptul că o mecanică ar fi „mai ieftină” în general. La aceeași rată nominală și același plan de rambursare, costurile ar fi apropiate. Singura comparație care îți spune ceva despre o decizie reală este între oferte concrete, cu aceeași sumă și același termen, folosind DAE și totalul de rambursat din informațiile precontractuale.

Graficul liniei de credit: plăți descrescătoare

Partea de principal este aceeași în fiecare lună; dobânda scade odată cu soldul, deci și plata scade, de la 406,67 lei la 186,63 lei. Ultima plată diferă cu câțiva bani de o valoare „rotundă” pentru că fiecare rând este rotunjit la ban și soldul trebuie să ajungă exact la zero.

Graficul creditului în rate: plăți egale

Rata este constantă, 206,97 lei; în prima lună dobânda este 70,00 lei și doar 136,97 lei reduc datoria, în ultima lună dobânda este 7,00 lei și 199,94 lei închid soldul. Efortul lunar este previzibil, dar soldul scade mai lent la început decât la linie, pentru că prima rată conține mai puțin principal.

Creditul în rate se potrivește când știi de la început suma și vrei un efort lunar constant și o dată de final. Riscul lui este termenul: o rată mică obținută prin mai multe luni înseamnă o dobândă totală mai mare, iar un credit nou peste cel vechi dublează ratele.

Linia de credit se potrivește nevoilor variabile și sumelor mici folosite pe perioade scurte, cu condiția să rambursezi repede ce ai folosit. Riscul ei este plata minimă: plătind lunar doar minimul, soldul scade lent, dobânda totală crește și limita rămâne mereu folosită. Înainte de semnare, cere creditorului cât ar dura rambursarea și cât ar costa dacă plătești doar minimul.

Pentru ambele, întrebările de bază sunt aceleași: cât primesc, cât plătesc în total, până când și ce se întâmplă dacă plătesc mai devreme sau mai târziu. Lista completă este în Ce verifici înainte să împrumuți.

• Plata minimă contractuală, utilizările noi și comisioanele de menținere a limitei nu sunt în calculul liniei; ele pot schimba mult costul real.
• Pentru scenariul liniei afișăm „Rată anuală efectivă a scenariului” (289,60% aici); DAE a liniei, cu întreaga limită utilizată de la început, este în exemplul reprezentativ de pe pagina liniei de credit.
• Tarifele Limpeo nu au comisioane; lunile sunt luni egale de calcul, nu date din calendar.
• Cifrele sunt calculate cu tariful în vigoare (Tariful Limpeo, versiunea ro-2026-10-27.1); oferta finală a partenerului la care depui cererea poate fi diferită și nu descriem piața.