GhidCredit fără adeverință: ce se verifică?

Greșeala: „dacă nu cere adeverință, creditorul nu se uită la venit, deci pot primi credit fără niciun venit”. Corectarea: creditorul se uită la venit prin alte surse, de regulă electronice, și refuză sau limitează suma dacă nu găsește o capacitate de plată. Un credit acordat cuiva care nu îl poate întoarce este o problemă și pentru creditor, iar legea îi cere să evalueze bonitatea pe baza unor informații suficiente.

Există o a doua greșeală, în oglindă: „fără adeverință” nu înseamnă nici că trebuie să ascunzi ceva. Dacă venitul tău nu se vede într-un extras de cont — de exemplu este plătit în numerar — spune acest lucru și întreabă ce document poate fi luat în considerare. Un răspuns clar din partea creditorului este mai util decât o cerere făcută la întâmplare.

Lista de mai jos adună modalitățile pe care creditorii le folosesc în mod obișnuit. Niciun creditor nu le folosește pe toate și niciuna nu este acceptată peste tot; ce anume cere un creditor afli doar din condițiile lui.

• Extrasul de cont pe ultimele luni, în care apar salariul, pensia sau alte încasări regulate. Unii creditori îl obțin direct, cu acordul tău, printr-un serviciu de acces la cont; alții îl cer ca fișier.
• Interogarea bazelor de date ale ANAF, cu acordul tău exprimat în cerere: creditorul vede veniturile declarate de angajator, fără să îți ceară hârtie. Nu toți creditorii au acest acces și nu toate veniturile apar acolo.
• Documente proprii pentru alte venituri: declarația unică și deciziile de impunere pentru activități independente, cuponul de pensie, contractul de închiriere înregistrat, hotărârea pentru pensia alimentară. Fiecare creditor decide ce acceptă.
• Declarația pe propria răspundere despre venit și obligații, verificată apoi prin sursele de mai sus. O declarație falsă poate duce la refuz, la rezilierea contractului și la răspundere.

În toate cazurile, creditorul compară venitul cu obligațiile tale existente — alte credite, rate, întreținerea — și decide cât din venit poate susține o rată nouă. Pragul exact este al fiecărui creditor și nu este public în general.

• Identitatea: actul de identitate, uneori o fotografie sau un apel video, și confirmarea telefonului și a adresei de e-mail.
• Contul bancar pe numele tău, în care se virează suma și din care se plătesc ratele; un cont al altei persoane este, de regulă, motiv de refuz.
• Istoricul de plată, cel mai des prin Biroul de Credit; explicația completă este în Biroul de Credit și istoricul de plată.
• Gradul de îndatorare: cât din venit merge deja către alte obligații.
• Vârsta, rezidența și alte condiții de eligibilitate stabilite de creditor.

Un răspuns rapid — în câteva minute sau ore — nu înseamnă că verificările lipsesc, ci că sunt automatizate. Categoriile obișnuite de condiții și ce înseamnă fiecare sunt descrise pe pagina Ce condiții verifică un creditor.

Limpeo nu primește cereri, nu face evaluări și nu îți poate spune dacă un creditor anume te va accepta. Ce putem face este să explicăm ce înseamnă fiecare verificare, ca să știi ce întrebi și ce documente pregătești.

• Lista modalităților de confirmare este orientativă; condițiile exacte sunt ale fiecărui creditor și se schimbă.
• Nu descriem procedura unui creditor anume și nu oferim consultanță despre situația ta.
• Cerințele legale de evaluare a bonității pot fi detaliate suplimentar la aplicarea noului cadru european al creditului de consum; vom actualiza textul când măsura națională este publicată.