GhidCum se calculează dobânda zilnică

Dobândă = sumă × rată zilnică × zile. Rata se aplică mereu la suma inițială, nu la sumă plus dobânda acumulată. De aceea fiecare zi adaugă exact aceeași sumă — 4,00 lei la 1.000,00 lei — iar costul a 14 zile este de două ori costul a 7 zile. Aceasta este dobânda simplă. La dobânda compusă, costul fiecărei zile s-ar calcula la un sold crescut cu dobânda zilelor anterioare; modelul nostru nu face asta și niciun contract obișnuit pe termen scurt nu ar trebui să o facă fără să o scrie explicit.

Două lucruri contează deci când citești o ofertă cu plată unică: rata pe zi și numărul de zile până la scadență. Suma de plată este aceeași indiferent de ziua în care o calculezi, cu condiția să ajungă la creditor la data stabilită.

Exemplu de calcul, nu ofertă de credit. Atenție: un credit implică costuri.

Pe ecrane înguste tabelul se derulează orizontal.

Diferența dintre 14 și 7 zile este 28,00 lei, iar dintre 30 și 14 zile 64,00 lei: pentru fiecare zi, 4,00 lei. Totalul de rambursat este suma inițială plus dobânda — 1.120,00 lei la 30 de zile. Data plății este calendaristică: pornește de la data acordării din model și numără zilele din calendar, nu luni „de 30 de zile”.

Alte sume, același mecanism

Pe ecrane înguste tabelul se derulează orizontal.

Dobânda este proporțională cu suma: 500,00 lei costă pe zi jumătate din cât costă 1.000,00 lei, iar 2.000,00 lei de două ori mai mult. Poți reface orice combinație din intervalul modelului în calculatorul creditului pe termen scurt.

În tabel, costul în lei crește de la 28,00 lei la 120,00 lei, dar DAE scade de la 322,04% la 297,03%. Nu este o contradicție: DAE anualizează costul unei perioade, cu capitalizare, iar o perioadă de 7 zile „încape” într-un an de mult mai multe ori decât una de 30 de zile. Pentru decizie, la un credit de câteva zile, compară mai întâi costul în lei și data plății, apoi DAE între oferte cu același termen. Cum se calculează exact: Ce este DAE și ce arată?.

Pentru creditele de consum de valoare mică, Legea 243/2024 stabilește un plafon al costului total pe zi și un plafon al totalului de rambursat. Pentru tranșa 0–5.000 lei, costul total nu poate depăși 1% pe zi din suma împrumutată, iar totalul de rambursat nu poate depăși de 2 ori suma. Rata modelului nostru, 0,4% pe zi, este sub plafon; site-ul verifică acest lucru la fiecare construire. Plafonul este o limită legală, nu un tarif: un creditor poate percepe mai puțin, iar comisioanele intră și ele în costul zilnic limitat. Toate tranșele, cu sursa și data verificării, sunt pe pagina costurilor.

• Comisioanele sunt 0,00 lei prin ipoteză; un comision de acordare sau de administrare se adaugă la dobândă și la DAE.
• Întârzierea nu este în exemplu: după scadență se percep dobânzi penalizatoare, iar costul pe zi din tabel nu mai este valabil.
• Rata zilnică a unei oferte reale este stabilită de creditor, sub plafonul legal, și poate depinde de evaluarea ta.
• Numărul de zile se numără pe calendar (Europe/Bucharest), de la data acordării; într-un contract, aceasta este ziua în care primești banii.